Трудовое право

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

Компании, аккредитованные Сбербанком


Сбербанк сотрудничает на 2020 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  1. АО СК «Чулпан».
  2. Либерти Страхование (АО)
  3. ООО СК «ВТБ Страхование»
  4. ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  5. САО «ВСК»
  6. ООО «СФ «Адонис»
  7. АО «АльфаСтрахование»
  8. ООО «Абсолют Страхование»;
  9. АО «СОГАЗ»
  10. ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  11. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  12. СПАО «РЕСО-Гарантия»
  13. СПАО «Ингосстрах»
  14. АО «СК «ПАРИ»
  15. ООО «Зетта Страхование»

Ипотечное страхование

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  • Выбрать, какой риск будет застрахован.
  • Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  • Выбрать дату начала договора страхования.
  • Указать остаток кредита.
  • Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  • Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость. Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  1. оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  2. возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.
  3. выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  4. возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора.

Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков.

По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  • Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
  • Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).
  • Стихийные бедствия.
  • Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  • Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  1. сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.
  2. сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  3. сумма ипотечного кредита;

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы. Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  • Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  • Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  • Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.
  • Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  • Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  • Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).

Что мы не можем застраховать На ипотечное страхование не принимаются:

  1. квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  2. квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.
  3. квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  4. квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;

Ознакомьтесь с Правилами комплексного ипотечного страхования № 108. Страхование ответственности заемщика Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой. Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Рекомендуем прочесть:  Как проставить год в 3 ндфл

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования) В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования. Кто получит выплаты при страховом случае Выгодоприобретателем выступает банк. Отвечаем на частые вопросыСколько будет стоить страховка?

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  • На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  • Годовая процентная ставка по кредиту.
  • Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  • Размер и валюта кредита.
  • В каком банке берется ипотечный кредит.
  • Пол и дата рождения заемщика.
  • Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  • Срок кредита.
  • Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней) Базовый тариф* Мужчины 0,1-0,8 Женщины 0,07-5,6 Страхование имущества Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0,12-0,15 Строения: жилые/нежилые 0,25-0,65 Земельные участки 0,08-0,1 Титульное страхование Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0,15-0,2 Строения: жилые/нежилые 0,2-0,35 Земельные участки 0,2-0,35 * После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней) Базовый тариф* Мужчины 0,1-0,8 Женщины 0,07-5,6 Страхование имущества Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0,12-0,15 Строения: жилые/нежилые 0,25-0,65 Земельные участки 0,08-0,1 Титульное страхование Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0,15-0,2 Строения: жилые/нежилые 0,2-0,35 Земельные участки 0,2-0,35 * После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска. Какова процедура заключения договора ипотечного страхования?

Вам необходимо заполнить Анкету-заявление на страхование и с пакетом документов передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Как оформить

Когда выносится положительное решение при оформлении жилищной ссуды, требуется застраховать предмет залога. Страхование ипотеки «Росгосстрах» предлагает потребителям следующие виды страховок:

  1. для получения компенсации при полной утрате или частичном ограничении права собственности по причине нарушения законодательства РФ при заключении сделки;
  2. для покрытия ущерба, причиненного объекту недвижимости при его повреждении или уничтожении в результате стихийных бедствий, выхода из строя коммунальных систем, а также противоправных действий третьих лиц;
  3. для возмещения оставшейся части основного долга и начисленных процентов кредитору в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком.

В рамках программы «Росгосстрах ипотека» страхование предмета залога осуществляется на лучших условиях.

Рассчитать сумму к оплате для каждой из вышеуказанных позиций будет очень просто — вы сделаете это быстро, воспользовавшись на сайте «Росгосстрах» калькулятором ипотечного страхования. Этот современный онлайн-инструмент доступен для всех без исключения заявителей независимо от их социального статуса и материального положения.

Пример реального расчета

  • Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  • Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.
  • Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:
  • Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму: Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб. Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб.

Страхование ипотеки в Росгосстрах

  1. Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
  2. Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.
  3. Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности.

    Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.

—>Предлагаемое Росгосстрах ипотечное страхование подразумевает полную адаптацию под нужды потребителя. Так, соглашения могут быть оформлены как на полное страхование всех рисков, так и на каждый риск в отдельности или их комбинации.

В общем, виды страхования, рекомендуемые компанией, выглядят следующим образом.

в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Страхование ответственности заемщика Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой. Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Что можно застраховать Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога. Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования) В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

Как оплатить В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования. Кто получит выплаты при страховом случае Выгодоприобретателем выступает банк. Отвечаем на частые вопросы Сколько будет стоить страховка?

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  • Годовая процентная ставка по кредиту.
  • Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  • В каком банке берется ипотечный кредит.
  • Размер и валюта кредита.
  • Пол и дата рождения заемщика.
  • На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  • Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  • Срок кредита.
  • Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости. Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней) Базовый тариф* Мужчины 0,1-0,8 Женщины 0,07-5,6 Страхование имущества Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0,12-0,15 Строения: жилые/нежилые 0,25-0,65 Земельные участки 0,08-0,1 Титульное страхование Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0,15-0,2 Строения: жилые/нежилые 0,2-0,35 Земельные участки 0,2-0,35 * После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования? Вам необходимо заполнить и с передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис). Как производится оплата? Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Как производится оплата? Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты. Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком. При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Комплект предоставляемых документов определяется исходя из программы страхования, которая зависит от вашей программы кредитования и требований банка:

  • .
  • .
  • .

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам.

для звонков с мобильных телефонов 8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Стоимость

По титулу в Росгосстрахе применяется следующая сетка базовых тарифов:

  1. по участкам земли – 0,2 – 0,35.
  2. по жилым и нежилым строениям – 0,2 – 0,35;
  3. по нежилым и жилым помещениям – 0,15 – 0,2% от цены недвижимости;

Конкретная ставка будет уточнена после получения от клиента всех необходимых сведений о кредитах, объекте недвижимости и иных важных данных.

Документы

  • Паспорт заемщика/созаемщиков.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости (от аккредитованной оценочной компании).
  • на недвижимость (подтверждающие право собственности, приобретения).
  • Предварительный договор купли-продажи объекта.
  • Заполненная анкета-заявление.
  • Дополнительно страховая компания может затребовать заверенную копию медкнижки клиента с итоговой выпиской, а также иные документы на свое усмотрение.

    Росгосстрах страхование ипотеки

    1. Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
    2. Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
    3. Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.

    Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу. Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья?

    Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.

    Конструктив

    Некоторые кредитные организации помимо полиса имущественного страхования требуют от заемщика приобрести дополнительно страховку на конструктивные элементы объекта недвижимости, а именно застраховать отделку в квартире или доме, окна, двери, перегородки, балконы, элементы дизайна и т.д.

    В случае их порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично утрачена, что несет для банков ненужные риски. ное страхование в ипотеке направлено как раз на минимизацию таких рисков. Разберем условия данного вида страхования в Росгосстрахе.

    Оплата и продление

    При дистанционном оформлении полиса через сайт Росгосстрах оплата происходит с карты любого российского банка. При личном оформлении оплата происходит наличными, путем внесения их в кассу страховщика по квитанции.

    Вам также может понравиться...