Права человека

Преимущества полиса дмс

ОМС и ДМС


Медицинское страхование — это социальная защита населения. В России государство стремится в полной мере обеспечивать защиту здоровья населения.

Утрата трудоспособности по причине болезни является социальным риском. При заболевании каждый гражданин РФ имеет право на бесплатное медицинское обслуживание по полису обязательного медицинского страхования.

Часто работодатели для своих сотрудников оформляют полис добровольного медицинского страхования (ДМС).

В статье рассмотрим подробно, что такое .

Чем полисы отличаются. Кто может купить ДМС. Стоит ли приобретать полис добровольного медицинского страхования за собственные средства.

Как пользоваться ДМС

Если у вас уже оформлен ДМС, за помощью в случае болезни можно обратиться двумя способами.Прямой доступ.

Страховая выдает клиенту список медицинских учреждений, в которых можно лечиться по ДМС. Застрахованный просто обращается в одну из указанных клиник, предварительно уведомлять страховую не нужно.Звонок на «медицинский пульт». Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании.
Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании. Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая готова оплатить нужную услугу.

Обычно такими операторами работают люди со средним и высшим медицинским образованием. Они выслушивают жалобы клиента и подбирают необходимую клинику, заранее просчитывая, какие именно услуги будут оказаны пациенту. Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта.

По идее, сотрудники страховой должны хорошо знать, где, как и по каким ценам оказываются медуслуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях: в какой клинике сильные терапевты, в какой хороший кардиолог, а куда вообще ходить не стоит.

Как получить полис ДМС?

Договор ДМС можно оформить непосредственно в выбранном вами медицинском учреждении или в страховой компании, программа ДМС которой кажется вам наиболее оптимальной. Оплатить услуги страховщика можно любым удобным способом: наличными, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем. В некоторых страховых компаниях можно платить ежемесячно или в рассрочку.

Важно! Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7-14 дней.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

  • У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.
  • С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
  • Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Преимущества и недостатки ДМС

Полис ДМС обладает рядом бесспорных преимуществ:1. Обладатели полиса ДМС получают дополнительные медицинские услуги сверх установленных ОМС.2.

Программы ДМС обеспечивают более комфортные условия лечения по сравнению с программой ОМС (современное медицинское оборудование, возможность записи на прём к специалисту без обязательного посещения терапевта, отсутствие очередей, внимательное отношение персонала).3.

Покупка программы ДМС обходится дешевле, чем посещение частной клиники без полиса от случая к случаю и оплата медицинских услуг по факту их оказания, поскольку страховая компания обеспечивает клинике большой поток пациентов и получает от неё оптовые скидки с цены медицинских услуг, в то время как сам пациент оплачивает страховой компании за полис ДМС фиксированную цену.4.

Гибкость. Так, при заключении комплексного договора, включающего все виды медицинского обслуживания, клиент страховой компании может подобрать индивидуально для себя все необходимые виды медицинских услуг.Однако и недостатки у ДМС тоже имеются:1. Во-первых, цена. Если полис ОМС гражданину достается бесплатно, за ДМС ему нужно будет заплатить. Далеко не каждый в нашей стране готов это сделать в силу низкого уровня благосостояния.2.

Договор ДМС обычно включает в себя и ряд ограничений.

Например, некоторые категории граждан не могут воспользоваться программами ДМС (неизлечимо больные люди, престарелые, лица, страдающие такими тяжелыми заболеваниями, как ВИЧ), существуют исключения из страховых случаев, которые не оплачиваются страховкой, обслуживание пациентов по ДМС осуществляется только в определённых медицинских учреждениях и т.д.3.

В-третьих, есть риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны.

Врачам становится выгодно приглашать пациентов на повторные приёмы и направлять их на излишние процедуры, анализы и обследования (за все же платит страховая и это положительным образом сказывается на зарплатах докторов).4. Полис ДМС действует ограниченное время (как правило, год), потом его нужно продлевать (в отличие от бессрочного полиса ОМС).Как видите, полис ДМС — довольно полезное приобретение.

Причем, кроме вышеуказанных преимуществ, позволяет получить социальный налоговый вычет. Так, если вы получаете доход, облагаемый налогом по ставке 13%, вы можете составить налоговую декларацию и пополнить ваш личный бюджет.В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Так, если вы получаете доход, облагаемый налогом по ставке 13%, вы можете составить налоговую декларацию и пополнить ваш личный бюджет.В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Плюсы и минусы ДМС

ДМС открывает перед сотрудниками и работодателями новые возможности.

Фирмы таким образом показывают свою заботу о персонале, повышают свою привлекательность и конкурентоспособность, создают улучшенные условия труда. Это возможность привлечь к себе высококвалифицированные кадры. Организациям также выгодно оформлять ДМС для работников и с финансовой точки зрения.

За счет уменьшения прибыли снижаются налоги.Что дает ДМС сотрудникам? Они получают такие выгоды:

  1. покупать лекарства по скидке;
  2. возможность лечиться в частных центрах и получать качественное обслуживание;
  3. лечиться на дому;
  4. проходить обследование на современном точном оборудовании;
  5. не стоять в очередях;
  6. быстро проходить медосмотры.
  7. получать профессиональную стоматологическую помощь;
  8. лечиться в стационаре, находясь в отдельной палате со всеми удобствами;
  9. бесплатно сдавать дорогостоящие анализы;
  10. проходить реабилитацию в санаториях или специализированных курортных лечебницах;

Благодаря качественному и правильному лечению, рабочий быстрее выздоравливает и приступает к работе, увеличивая прибыль компании.Плюсом страхования также является ДМС для родственников. Действие полиса может распространяться на детей и супругов.

Но такие привилегии для родственников требуют больших затрат от работодателя, поэтому включаются в программу редко. Преимущественно эта опция используется для дополнительной стимуляции ценных кадров.Недостатком страхования работников является тот факт, что человек не может выбрать учреждение, с которым не сотрудничает СК.

Полный полис ДМС

является самым дорогим вариантом.

Стоимость полиса ДМС может доходить до нескольких десятков тысяч рублей. По этому полису можно получить полный спектр медицинского обслуживания абсолютно бесплатно по всей территории России. В отдельных случаях можно лечиться в некоторых зарубежных клиниках.

Обычно это клиники Израиля, Германии и СНГ. Экстренные и плановые операции, массаж, профилактическое лечение в санаториях и многое другое страховка также покрывает. Страховая сумма достигает нескольких миллионов рублей.

Владелец данного полиса ДМС имеет возможность лечиться только в лучших клиниках.

Для этого ему необходимо иметь при себе паспорт и сам полис дополнительного медицинского страхования.

Начало действия

Стоит учесть, что чаще всего полис нельзя использовать сразу.

Страхователи предполагают начало его действия лишь по окончании периода ожидания. Стандартная его длительность — две недели, но более точные параметры нужно узнавать непосредственно при заключении.Полис добровольного медицинского страхования расширяет возможности для получения медицинского обслуживания и повышает его качество.Важно правильно выбрать страховую компанию, а также условия программы — это поможет не переплатить и получить доступ ко всем необходимым услугам.

Кто может оформить

Оформить договор может клиент, который соответствует требованиям страховой компании.

Заключить ДМС могут:

  1. дееспособные граждане, которым исполнилось 18 лет
  2. директора предприятий, после предъявления уставных документов
  3. законные представители или опекуны, при наличии доверенности
  4. граждане РФ и иностранцы, при наличии вида на жительство

Если вы соответствуете минимальным требованиям, то останется подготовить документы. Без документов клиент не сможет оформить полис.

А что же конкретно гражданин может получить, приобретя полис ДМС?

  • Хотя служб коммерческой скорой помощи не так много, они всегда оправдывают своё название и прибывают действительно очень скоро.
  • Отдельный вопрос — госпитализация при ДМС. Держатель полиса будет помещен не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.
  • В распоряжении коммерческих служб имеются мобильные реанимационные пункты, или реанимобили, оснащенные по последнему слову техники, причём как для детей, так и для взрослых.
  • Базовая программа, которая обеспечивается полисом ОМС, по умолчанию входит также и в программу ДМС. Держатель полиса может пользоваться услугами скорой медицинской помощи на тех же основаниях, что и владелец полиса ОМС.
  • Достигается это за счет того, что между страховыми компаниями и такими службами заключаются специальные договоры. В результате при поступлении сигнала будет незамедлительно выслана машина с ближайшей станции.

Уровень обслуживания и качество работы персонала в таких медучреждениях на порядок выше, чем в государственных и муниципальных.

Госпитализация будет полноценным лечением, а не издевательством над пациентом.

Узнайте как правильно оформить ДМС для детей, как правильно оформить полис и какие документы нужны, кто может приобрести полис ДМС.

Возможно тут Вы узнаете что такое ДМС для новорожденных, что нужно для оформления полиса ДМС?

Стоимость страхового полиса и какую программу можно выбрать.

Что такое ОМС и ДМС

Полис ДМС представляет собой разновидность персонального медицинского страхования, которое оформляется по желанию клиента.

Им предусмотрено получение качественной медицинской помощи в поликлиниках, которые включены в страховую программу. ДМС расшифровывается как добровольное медицинское страхование, то есть, оно не может быть навязано СК или государством.

Это осознанное решение самого человека защитить свое здоровье.

Что такое ОМС? В отличие от ДМС, этот полис является обязательным. Аббревиатура расшифровывается как обязательное медицинское страхование.

ОМС является также социальным, поскольку выдается совершенно бесплатно. Основная цель – не обогатиться, как в случае с ДМС, а предоставить гражданам РФ бесплатную помощь. ОМС финансируется за счет Федерального бюджета.

Для его формирования работодатели ежемесячно должны осуществлять отчисления.

Как осуществить выбор программы ДМС

  1. Вопрос цены

Естественно самым значительным аспектом выбора выступает именно цена. В настоящий момент можно приобрести достаточно доступные полисы, цена которых составляет от 5 тыс.

рублей. Но, вы должны понимать, что стоимость будет напрямую зависеть от выбранного набора услуг. Поэтому, чем больше страховых случаев будет перечислено, тем более существенной будет конечная стоимость полиса.

  1. Выбор страховой компании

Учитывайте, что предложений по данному направлению сегодня существует достаточно значительное количество.

Именно по этой причине к выбору нужно подойти с ответственностью, с оценкой всех перспектив и преимуществ. Старайтесь отдавать предпочтение тем компаниям, которые работают давно и за время своей работы смогли проявить себя только с лучшей стороны.

  1. Размер страховой суммы

Вы должны понимать, что именно параметр страховой суммы является очень важным. Все дело в том, что данный параметр отражает сумму, которую страховщик готов заплатить при наступлении четко установленных случаев.

Как вы понимаете, чем более существенной будет данная сумма, тем выше будет основная стоимость страховки. В тоже время запомните, что слишком маленькая сумма не сможет покрыть расходы на клинические услуги.

  1. Изучение страховых случаев

В обязательном порядке нужно произвести процесс изучения всех страховых ситуаций, которые предоставляются полисом, а также обратить свое внимание на дополнительные случаи, которые можно внести по желанию клиента. Оценивайте все досконально, и сразу же отказывайтесь от тех услуг, которые скорее всего вам никогда не потребуются. Помните о том, что добавление дополнительных услуг провоцирует повышение общей стоимости страховки.

  1. Определите медицинские учреждения, где можно обслуживаться

Обязательно нужно будет полностью изучить список тех медицинских учреждений, в которых вы сможете обслуживаться, с которыми у страховой компании заключен договор. Посредством изучения такой информации, вы сможете осознать, насколько будут удобными данные услуги именно вам.

Если клиник много, то вы в действительности можете рассчитывать на получение квалифицированных услуг.

  1. Заключение договора и оплата

Учитывайте, что все ранее оговоренные условия должны быть четко определены в договоре.

Документ определяет все страховые случаи, особенности проведения оплаты услуг, особенности использования полиса в тех или же иных заведениях. Также компания должна предоставить вам возможность осуществить процедуру оплаты договора удобным для вас способом.

Некоторые компании сегодня предоставляют даже возможность поэтапной оплаты.

То есть, страховая сумма не сразу же вносится при оформлении договора, а оплачивается частями.

Отличие добровольного медицинского страхования от обязательного

Безусловно, и обязательное страхование, и добровольное преследуют общую цель – возмещение расходов на лечение. Считается, что добровольное страхование по сравнению с обязательным позволяет получить более высокий уровень обслуживания.

Но нельзя считать, что ДМС заменит обязательное страхование! Например, оплата больничного в связи с временной потерей трудоспособности осуществляется благодаря ОМС.

К тому же само словосочетание «обязательное медицинское страхование» говорит нам о том, что каждый гражданин должен получить полис.Доверять свое здоровье непроверенным организациям нельзя, поэтому тщательно продумайте шаги, предшествующие подписанию договора страхования. Нелишним будет проконсультироваться с юристом, который знает о страховании все и даже больше.

Базовый полис ДМС

предполагает бесплатный первичный осмотр терапевта и других специалистов. По этому полису можно получить больничный лист в большинстве муниципальных и коммерческих поликлиник, а также в отдельных случаях бесплатные вторичные и последующие консультации. Также базовый полис ДМС предусматривает возможность лечения и чистки зубов в различных стоматологических поликлиниках.

Как правило, проведение плановых и экстренных операций не является страховым случаем и не компенсируется страховой компанией.

Кому стоит покупать полис ДМС

Из таблицы видны неоспоримые преимущества полиса ДМС.

Особенно приобретение полиса ДМС актуально для новорожденных детей и лиц пожилого возраста, потому что им необходимо чаще других проходить обследования.

Стандартный договор ДМС для детей, как правило, покрывает лечение всех распространённых детских заболеваний.

Полис ДМС может покрывать наблюдение персональным педиатром, обслуживание на дому (в т.ч. сбор анализов), прививки. Беременных женщин приобретение ДМС избавит от постоянных очередей в женской консультации и лишней нервотрепки, роды в эту программу не входят.

Наличие полиса ДМС позволяет лечиться в частных клиниках в комфортных условиях и в удобное время.

ДМС действует на территории определенной административной единицы — субъекта РФ, например в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В зависимости от выбранной страховой программы договор может покрывать лечение большинства заболеваний.

Полис ДМС предусматривает оформление листков нетрудоспособности. Подробно ознакомиться с условиями добровольного медицинского страхования можно на странице ДМС

От чего зависит стоимость

Цена добровольного продукта определяется внутренними тарифами каждой страховой компании.

Рассмотрим, какие факторы влияют на цену договора. : Программа Расширенный пакет услуг или VIP полис будет стоить дороже, чем стандартная программа.

Количество лечебных заведений Страховщики заключают договоры с медицинскими учреждениями по всей России и за ее пределами. Чем больше выбор учреждений, тем выше цена.

Также учитывается статус медицинского учреждения, в которое можно бесплатно обратиться.

Не секрет, что во многих цены в буквальном смысле слова «космические».

Количества застрахованных Физические лица обычно покупают полис на одного человека или всех членов семьи.

Представите организаций заключают договор сразу на всех сотрудников. Состояния здоровья Ряд компаний просят перед подписанием полиса пройти общее обследование в специальной клинике по их направлению. При наличии заболеваний цена защиты будет увеличена.

Срока действия За год взимается 100% стоимость договора, в то время как на меньший период фиксированный процент. Рассрочка Покупая защиту на год вы можете воспользоваться рассрочкой. При ее наличии цена ДМС может быть увеличена до 5%.

Скидки Приятные бонусы предоставляются корпоративным клиентам и в случае продления. Оформить страховой полис «Ваш личный доктор» на сайте ВТБ Страхование Оформить страховой полис «Детский доктор онлайн» на сайте ВТБ Страхование Оформить страховой полис «Управляй здоровьем онлайн» на сайте ВТБ Страхование — это уникальная страховая программа по оказанию помощи при онкологических заболеваниях Оформить страховку жизни и здоровья детей в Zetta Страхование

Заключение договора с СК

Работодатель заключает договор с СК от имени персонала.

В нем должна содержаться такая информация:

  1. порядок выплаты страховых взносов и компенсаций;
  2. страховая сумма на получение медицинских услуг;
  3. срок действия договора;
  4. поименный список сотрудников;
  5. обязанности и права всех субъектов (страховщика, страхователя и застрахованных лиц).

Заключить соглашение можно в СК «МТС», «», «Росгосстрах», «», «ВСК», «ВТБ» и других.Примечание!

Страховка действует 1 год. Застрахованный может лечиться на сумму от 10 до 310 тыс., в зависимости от тарифного плана.

Что получает страхователь при заключении договора ДМС?

Заключив договор, можно рассчитывать на:

  1. вежливое и доброжелательное отношение персонала;
  2. стопроцентное соблюдение правил обращения с пациентами;
  3. размещение в комфортных условиях, в палате с приятной обстановкой;
  4. ускоренное обслуживание и максимально быструю госпитализацию;
  5. использование только проверенных, современных препаратов и методик.
  6. учет личных требований и пожеланий при оказании медицинской помощи;

Главная неприятность, которой удается избежать при наступлении страхового случая, — крупные траты, которые частично или полностью погашаются страховой компанией. Отдельный плюс также имеет программа ДМС для работодателей, поскольку позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.

Базовая программа ДМС, от 20 000 Р

Это медицинские услуги, бесплатные аналоги которых можно получить по ОМС в обычной поликлинике:

  • Диагностика и анализы: рентген, узи, анализ крови — обычно суммарно до 10 процедур в год.
  • Выдача больничных листов.
  • Физиопроцедуры: лечебный массаж, ингаляция, магнитотерапия, ЛФК — обычно суммарно до 10 процедур в год.
  • Частная скорая помощь и вызов врача на дом, количество выездов в неделю или месяц ограничено.
  • Амбулаторное лечение как в обычной поликлинике, только без очереди.
  • Госпитализация в частные медцентры и палаты повышенной комфортности государственных клиник, но только в случае угрозы жизни, например, если нужно вырезать аппендикс.
  • Доступ в ограниченное количество клиник среднего уровня по согласованию со страховой.
  • Стоматология: анестезия, лечение, световые пломбы, профгигиена.
  • Консультации узких специалистов. Сюда входят не все специалисты — например, маммолога может и не быть.
  • Оплата лекарств по назначению врача при госпитализации.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах.

Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые.

Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

  • Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
  • Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.
  • Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
  • Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно.

Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Особенности добровольного медицинского страхования

Такой современный вид медицинского страхования как ДМС гарантирует получение качественных лечебных или профилактических услуг по выбранной вами программе. Все расходы, связанные с лечением, возмещает страховая компания в полном объеме.

Самостоятельное заключение договора на предоставление таких услуг является выгодным тем, что можно из перечня всех предоставляемых услуг выбрать именно те, которые по вашему мнению являются наиболее важными и приоритетными и исключить ненужные. Кроме этого, можно самостоятельно выбрать медицинское учреждение где будет оказываться помощь при наступлении страховых случаев. Общая сформированная стоимость будет зависеть от количества услуг и того вида ДМС которое оформлено.

Все эта информация обязательно отражается в заключаемом договоре на предоставление услуг.

Всего существует несколько типов ДМС:

  1. Индивидуальное ДМС. Предусматривает оформление такого полиса физическими лицами в индивидуальном порядке по собственной инициативе. Существует возможность оформления на детей, пенсионеров, взрослых трудоспособных людей;
  2. Корпоративное ДМС. Такой полис имеют возможность оформить только представители юридических лиц. Рассчитан он на всех работников которые числятся в организации. Довольно часто он входит в состав социального пакета услуг и является одним из факторов, увеличивающих мотивацию персонала.

Выгода ДМС неоспорима по многим показателям, одним из которых является существенная экономия денежных средств. Возможно это благодаря тому, что владельцу полиса не будут оказаны ненужные медицинские услуги, не потребуется дополнительное финансовое обеспечение, качество услуг будет эталонным, так как присутствует ответственность перед страховой компанией.

Очень важно то, что человек оформивший полис ДМС обладает защитой от увеличения тарифов на все профилактические или медицинские услуги.

Медицинское страхование отличается довольно обширным перечнем различных программ в которых присутствуют определенные наборы услуг.

Те или иные могут при подписании договора опционально исключаться. При оформлении полиса ДМС можно получить следующие услуги в полном объеме:

  1. Стоматология;
  2. Обслуживание в многопрофильных лечебно-профилактических учреждениях;
  3. Скорая помощь;
  4. Выезд врача на дом;
  5. Помощь больным в стационаре при необходимости госпитализации или хирургического вмешательства;
  6. Дополнительные услуги в зависимости от потребностей – специальные обследования, консультирование, получение лекарственных препаратов.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, среди которых:- возраст и пол страхователя, наличие хронических заболеваний;- объем медицинской помощи (количество обследований в клинике в оговоренный период времени, набор услуг и количество специалистов их оказывающих).

Так, стоматологические услуги в среднем увеличивают цену полиса на 10-15 тысяч рублей;- размер страховой суммы;- регион проживания пациента;- наличие возможности вызова специалиста на дом;- наличие возможности стационарного обследования или лечения в клинике;- количество клиник, в которые вы можете обратиться по ДМС.Важно!

Обычно семейный полис ДМС стоит дешевле.

Оценка здоровья

Перед оформлением договора нужно провести оценку состояния здоровья, выявить слабые места и расположенность к конкретным болезням.

Вам также может понравиться...