КАСКО

Мошенничество при онлайн кредитовании

Мошенничество при онлайн кредитовании

Оглавление:

Мошенничество коллекторов:


В связи с участившимися случаями невыплаты кредитов заемщиками, банки вынуждены передавать такие долги в коллекторские агентства, чтобы вернуть выданные денежные средства. Этим пользуются мошенники: они получают информацию о таких неплательщиках, звонят им и в грубой форме, с угрозами требуют вернуть банку долг. И многие попадаются на эту удочку и отдают им деньги. Как защитить себя от коллекторов-мошенников?

Во-первых, не нужно терять связь с банком-кредитором и узнать передавал ли он ваш долг в коллекторское агентство. Во-вторых, мошенники обычно требуют вернуть долг наличными, в то время, как честные коллекторы предлагают перечислением расплатиться с банком-кредитором.

В-третьих, при грубости коллектора, можно обратиться в полицию, записав разговор с ним на диктофон.

Читайте также:

16 января 2020, 12:0916 января 2020, 08:0129 декабря 2019, 12:0829 декабря 2019, 10:0626 декабря 2019, 09:0926 декабря 2019, 07:0023 декабря 2019, 12:1323 декабря 2019, 09:1920 декабря 2019, 12:0819 декабря 2019, 07:4717 декабря 2019, 18:1517 декабря 2019, 15:0217 декабря 2019, 12:0017 декабря 2019, 09:1511 декабря 2019, 09:11

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей.

Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам. Также не стоит игнорировать требования банка.

По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов.

Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам. Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления.

Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту. Пример талона-уведомления из полиции Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история.

Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы. Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ.

Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.

Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует.

Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству. Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д. Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично.

Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления Расшифровка заявления: ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял. Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0 В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве.

В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей.

Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру). От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.
Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства.

(На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру). Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма.

Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо.

С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким.

Судебные разбирательства по делу

«детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних»

, не такая уже и редкость. Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Похожие статьи

Кража пароля

Проще всего получить ПИН-код, просто наблюдая за незадачливым держателем карты. Например, это нетрудно сделать на кассе супермаркета – мошенник становится как можно ближе к жертве и просто смотрит, какие цифры вводятся. Но, чтобы воспользоваться вашими деньгами, мало знать ПИН-код.

Для финансового мошенничества нужно запомнить номер кредитки, имя держателя, трехзначный код (указывается на другой стороне).

Может показаться странным, но и банкоматы способны красть пользовательские данные. Для этого существуют такие методы:

  1. Специальная пленка в слоте для карт, которая значительно усложняет извлечение кредиток. Если карту не удалось забрать, многие пользователи отменяют все действия и отправляются в банк. Так аферист получает время, чтобы спокойно достать карту и забрать с нее наличные.
  2. Камеры наблюдения.
  3. Тепловой сенсор, позволяющий определить, какие кнопки были нажаты.

На самом деле, не стоит обольщаться – найти, а потом наказать человека за кредитное мошенничество удается крайне редко. Поэтому все зависит от вас, старайтесь быть как можно более осторожны, используя банкомат и производя безналичный расчет в магазинах.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям . Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы».

Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи. Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых.

Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

Можно ли доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Иногда мошенники действуют как настоящие профессионалы, и их обман в сфере кредитования обнаруживается далеко не сразу.

Жертвой аферы часто становятся ни в чем не повинные люди, которым приходится доказывать свою невиновность в судебных инстанциях. И если банк может подтвердить факт выдачи кредита определенному лицу путем предоставления пакета документов с подписями, то пострадавшей стороне оправдаться гораздо сложнее (особенно при отсутствии свидетелей и других весомых доказательств).

Так что же делать пострадавшему от обмана при кредитовании?

  • Рассмотрение дела в суде может начаться по инициативе кредитной организации или на основании вашего встречного иска. Обратите внимание, что во втором случае вам придется оплачивать судебные издержки и проведение почерковедческой экспертизы, без которой не удастся установить факт подделки кредитных документов.
  • Напишите заявление в правоохранительные органы с требованием установить и привлечь к ответственности преступника, совершившего в отношении вас мошеннические действия. Читайте также:
  • Истребовать у кредитной организации копии документов и график платежей в целях ознакомления с личными данными и поставленными подписями.
  • При подаче иска вы можете требовать компенсации морального вреда (например, от регулярных визитов коллекторов) и оплаты всех судебных издержек банком.
  • Составить претензию и направить ее на имя руководителя финансовой компании. В документе изложите свое видение ситуации, сообщите о фиктивности договора, который был заключен от вашего имени.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте.

Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт.

На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора «Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан. Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Подобрать настоящий кредит в банке Калькулятор кредитов Автор: Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com Мошенники Кредиты Кредит Сравни.ru > Новости > Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан >

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются: Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.

Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным. Регистрация подставной фирмы для получения кредита. Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Кредитные брокеры

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём.

Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита.

К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика. И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит. Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика.

Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Заем онлайн: кредитный брокер

Наверное, самый часто встречающийся вид мошенничества в сети.

Схема также основана на предоплате, а фантазии мошенников мог бы позавидовать и Оушен вместе со всеми своими друзьями. «Кредитный брокер» – человек, который помогает получить кредит: оформляет документы и согласовывает условия с банком за определенную комиссию, однако не все те, кто так называются, честно отрабатывают договоренности. Брокер-мошеник якобы получает заем вместо того, кто это сделать не может, то есть нетрудоспособен, имеет негативную кредитную историю или не имеет гражданства.

После получения кредита «брокер» переуступает его клиенту, то есть юридически заем остается оформлен на него, а де-факто – выплачивается клиентом.

При этом часть займа «брокер» забирает себе как вознаграждение. Для потерявшего надежду человека – схема идеальная. Мало того, что кредит получен другим, так еще и видимых механизмов давления нет, а значит, можно и не возвращать.

Предоплата в таком случае требуется под теми же предлогами, что в предыдущем. Однако есть и отличие, и очень существенное по цене: брокер может потребовать страхового залога, равного сумме первой выплаты.

Якобы давая тем самым клиенту каникулы на месяц и оберегая себя от возможных потерь.

То есть он обещает сделать первый взнос сразу после получения денег в банке, а условие их наличия до момента получения называет страховкой – после оформления клиент может отказаться от кредита, брокер, конечно же, его сразу погасит, но при этом один месячный платеж банк все-таки потребует. Вроде бы все логично, схема интересная и клиент мечется в поисках немаленькой суммы, после чего перечисляет «брокеру» средства и прощается с ними навсегда. Самое страшное в этом то, что такой факт добровольного перечисления, а также обращение «брокера» после этого в любой банк серьезно мешает правоохранительным органам, т.к.

вся переписка будет вестись с позиции: «Шансы максимальные, но всякое может быть!» – а значит, никаких гарантий не дается. При этом клиент заплатил «брокеру» за попытку оформления кредита на себя, «брокер» честно попытался и ему отказали. То есть соблюдение всех договоренностей на лицо и дело переходит в гражданское исполнение.

Для его удержания в уголовном поле необходимо доказательство системности.

Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  1. кредит всегда потребительский;
  2. сумма до пяти тысяч рублей.

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос.

А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает.

А вот в МФО провернуть аферу несложно.Основные способы обмана:

  • Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  • Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  • Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  1. взломать облачные сервисы, хранилища;
  2. проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;
  3. взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».
  4. найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит

Если вы не брали у банка деньги, не пытайтесь отдавать их, даже когда речь идет о микрозайме на небольшую сумму.

Не обращайте внимание на коллекторов.

Дело в том, что закрытый вами чужой долг навсегда сохранится в кредитной истории и не позволит вам взять средства в дальнейшем. Не игнорируйте требования банка, так как вы считаетесь должником до тех пор, пока не сможете доказать свою непричастность к данному займу. Будьте готовы к тому, что решать вопрос придется в суде и даже через приставов.

Чтобы упростить себе задачу, следуйте нашим советам. Если проблема в том, что вы потеряли паспорт, как можно скорее подайте заявление в полицию и обязательно возьмите соответствующий талон-уведомление.

С его помощью вам будет проще доказать свою непричастность к кредиту. Далее определите, сколько кредитов мошенники успели оформить. Для этого рассмотрите свою кредитную историю, в ней вы узнаете, сколько займов, в каких организациях и на какие суммы взято на ваше имя. Читайте также: Особое внимание уделите столбцу «Счета»: в графе «Всего» вы увидите общее количество кредитов, в «Негативные» – просроченные, в «Открытые» – активные.

Читайте также: Особое внимание уделите столбцу «Счета»: в графе «Всего» вы увидите общее количество кредитов, в «Негативные» – просроченные, в «Открытые» – активные.

Теперь вы знаете, в каких кредитных организациях аферисты получили деньги на ваше имя.

Постарайтесь связаться с этими компаниями, запросите экземпляр кредитного договора, по которому был выдан кредит.

Чтобы доказать вашу непричастность, оцените подпись, дату и место заключения договора. Однако стоит понимать, что если займ был оформлен через Интернет, о подписанном договоре не может быть и речи. В этом случае роль подписи под условиями договора играет код, присланный по СМС.

Если все именно так, запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Вам может понадобиться история запросов и посещений с вашего домашнего и, вероятно, рабочего компьютера.

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и таким образом доказать, что вы стали жертвой мошенничества, а в указанное время у вас не было доступа к устройству.

Далее вам необходимо подать заявления во все организации, где взяты кредиты на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить, что не имеете отношения к кредитам. Обязательно приложите копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты на отдых, пр.

Банк должен убедиться, что в день выдачи кредита у вас уже не было паспорта либо вы находились в другом городе. Если отделения нужных банков находятся в вашем городе, сходите туда и передайте свои заявления.

Если это невозможно, отправьте бумаги заказным письмом и обязательно сохраните соответствующий талон. Заявление составляется в таком формате: Заявление На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные). К данному кредитному договору я не имею отношения, паспортные данные не мои, кроме Ф.

И. О. и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (имя другого человека).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг-бюро «Эквифакс», поскольку я не брал кредит в ООО «Хоум кредит энд финанс банк».

Прилагаю выписку из скоринг-бюро v 2.0 Вам может улыбнуться удача и банк примет ваше заявление, проведет свое расследование, удалит всю недостоверную информацию. Но будьте готовы к тому, что он может отказаться признавать факт мошенничества. Тогда получите в банке копию договора со всеми приложениями, после чего отправляйтесь с ней в полицию, чтобы подать заявление.

Подробно опишите суть совершенного мошенничества, объясните, что вы непричастны к произошедшему, предоставьте копии полученных в банке документов. Далее отправляйтесь в суд, так как договор между вами и банком будет признан недействительным лишь в судебном порядке.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  • Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  • Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  • Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  • Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  • Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  • Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  • Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  • Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.
  • Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  • Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков.

«Идентификация — основная функция паспорта как документа»

, — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан.

Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно. Зато можно застраховать своё здоровье Калькулятор Сравни.ру В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй.

Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП.

По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги).

Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно.

При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь. Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что: После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули.

Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует: «Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись.

Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽.

Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых.

За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал. «Я общался по телефону, всё было правдоподобно.

Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

7 основных способов обмана при кредитовании

  • Ложные схемы при оформлении экспресс-займов в магазинах. Сегодня почти каждый крупный магазин предлагает приобрести товар в кредит. И мошенники успешно пользуются этим в своих интересах. Обман при кредитовании в данном случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Допустим, потребитель решил приобрести компьютер стоимостью 80 тысяч рублей. В процессе оформления кредита к нему подходит мошенник, предлагает выкупить компьютер за 35-40 тысяч и обещает выплачивать кредит, но при этом просит внести первый взнос в размере 8–10 тысяч. То есть в теории заемщик получает 35–40 тысяч наличными и забывает о кредитном договоре. Нетрудно догадаться, что впоследствии мошенник исчезает, а покупатель компьютера в итоге остается без техники и с обязательствами по кредиту. Обратите внимание, что доказать факт мошенничества в данном случае будет практически невозможно, поскольку жертва собственноручно подписала все кредитные документы. Как избежать неприятной ситуации: не воспринимайте всерьез слова людей, которые обещают платить за вас кредит. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому отсутствие документального оформления сделки – первый сигнал о том, что перед вами специалист по обману в сфере кредитования.
  • Получение кредита по подложным документам. Предоставление поддельных или украденных документов в целях получения кредита наличными – довольно распространенное явление. По данным Объединенного кредитного бюро около 600 банков в прошлом году выдали 70 000 таких кредитов на общую сумму более 6 миллиардов рублей. Не можете найти паспорт? Это повод для незамедлительного информирования соответствующих инстанций. Известно множество случаев, когда через некоторое время после утери документов люди узнавали о кредитах, к которым они на самом деле не имели никакого отношения. Используя фиктивные документы, мошенники чаще всего берут кредиты наличными, поскольку процедура выдачи ипотеки или автокредита отличается большей сложностью и серьезностью. Разумеется, никто не сможет обязать вас расплачиваться за чужой обман при выдаче, к примеру, кредита на машину, однако свою правоту придется доказывать в суде, равно как и восстанавливать свое честное имя, попавшее в черные списки неплательщиков. Обратите внимание, что в целях обмана при кредитовании мошенники используют не только украденные паспорта, но и искусно подделанные документы. Преступник, владеющий конфиденциальной информацией, может изготовить паспорт, где будут фигурировать ваши личные данные. Некоторые злоумышленники за короткий срок умудрялись набрать займов на несколько миллионов рублей. Сложность предупреждения подобных преступлений в сфере кредитования состоит в том, что поддельный документ не всегда можно сразу отличить от настоящего. И даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей аппаратуры не всегда дает положительные результаты. Как не стать жертвой мошенников? Постоянно следите за сохранностью своих документов и никому не разглашайте конфиденциальные данные.
  • Новый обман в сфере кредитования на российском рынке. С недавних пор на отечественном рынке кредитования стали учащаться случаи мошенничества, когда заемщика одновременно с кредитными документами принуждают подписать договор продажи недвижимости. В таких случаях мошенники делают ставку на невнимательность клиентов, потому жертвами обмана становятся преимущественно люди пожилого возраста. По официальным данным подобные схемы были проработаны во многих городах, а в качестве аферистов выступали не только фирмы-однодневки, но и микрофинансовые организации, входящие в реестр ЦБ. Чтобы привлечь клиентов, мошенники размещают объявления о возможной выдаче кредита на крупную сумму под минимальный процент. При оформлении займа человеку дают на подпись множество документов, в которых очень сложно разобраться без специальных познаний в юриспруденции. В процессе подписания документов мошенники постоянно торопят или отвлекают клиента, чтобы он не вдавался в подробности. О факте мошенничества жертва узнает намного позже – когда на пороге квартиры появляются представители кредитора и требуют покинуть жилое помещение. Доказать такой обман при кредитовании довольно сложно, ведь заемщик самостоятельно ставит подписи в договоре продажи недвижимости. Специалисты рекомендуют подавать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новый владелец снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на отсутствие у вас специальных познаний и существенное расхождение между суммой, указанной в договоре продажи и фактической стоимостью жилья. Как избежать подобного обмана при кредитовании: внимательно читайте все документы, которые дают вам на подпись. Если не можете вникнуть в суть изложенного, то обратитесь за помощью к юристу.
  • Кредит другу. Почти каждый из нас оказывался в ситуации, когда друг или хороший знакомый просил стать поручителем по кредиту. Может быть, вас даже просили оформить кредит на свое имя из-за того, что тот самый друг (знакомый) не может стать заемщиком ввиду несоответствия требованиям банка. И вопрос здесь не в доверии и не в близости отношений, а в том, что нельзя быть уверенным в платежеспособности другого человека на несколько лет вперед. Если друг перестанет платить по кредиту, то рассчитываться с банком вам придется из собственного кармана. Как избежать неприятной ситуации: просто не берите кредитов для знакомых и не соглашайтесь на поручительство. Если хотите помочь – дайте в долг (но и здесь будьте готовы к тому, что деньги вам могут не вернуть).
  • Мошенники среди сотрудников кредитной организации. К сожалению, даже работники финансовых организаций иногда пытаются заработать легкие деньги посредством обмана своих клиентов. Некоторые банковские специалисты действуют самостоятельно, другие – состоят в сговоре с членами преступных организаций. Опишем наиболее распространенную схему: на различных рекламных площадках размещается объявление о «быстром кредите без подтверждения доходов». Когда в отделение банка или микрофинансовой организации приходит потенциальный клиент и отдает паспорт для заключения договора, мошенники оформляют несколько кредитов на максимально возможные суммы. Помимо этого, некоторые требуют предварительно оплатить взнос за «легкую» выдачу кредита или выпуск кредитной карты. Затем паспорт возвращают, уведомляя заявителя об отказе в кредитовании. Читайте также: Обманув как можно большее количество доверчивых людей, мошенники исчезают, а клиентам банка начинают поступать звонки о необходимости исполнения кредитных обязательств. Как не попасться на уловки мошенников: не обращайтесь за помощью к неизвестным лицам и, тем более, не оплачивайте их услуги заранее. Никому не отдавайте свой паспорт.
  • Семейное мошенничество. Это еще одна схема, которая заключается в оформлении кредитов на родственников. Посредством обмана с использованием документов близких или дальних родственников мошенникам удавалось получать по несколько кредитных займов на крупные суммы в разных организациях. Такой обман не вызывает подозрений у работников банков ввиду внешней схожести жертвы и злоумышленника.Как не стать жертвой мошенников? Никогда и никому не давайте свои документы (даже если речь идет о близких вам людях).
  • «Черные брокеры». Так называют посредников, которые готовы помочь заемщику обмануть банк за определенное вознаграждение. Обычно их помощь заключается в подготовке заведомо ложных документов, таких как справка о доходах, справка с места работы и т. д. После выявления подобных несоответствий службой безопасности посредник исчезает, а заемщик не только остается с безнадежно испорченной кредитной историей, но и может быть привлечен к ответственности за подделку документов.Как избежать подобных проблем: помните о том, что любой обман при кредитовании рано или поздно раскроется, и основная ответственность за его совершение ляжет на ваши плечи.

Мошенничество с поручительством:

Ваш друг или сотрудник по работе просит вас быть поручителем, чтобы ему выдали кредит в банке.

Конечно, людям надо доверять, но помните, что если он не сможет или не захочет выплачивать долг по кредиту, то это придется делать вам. Поручитель, как и заемщик, несет полную ответственность за возврат кредита банку.

Более того, не поручайтесь за малознакомых вам людей.Мошенничество с пластиковыми кредитными или расчетными картами:Пластиковые карты очень удобны при оплате товаров или услуг, для снятия наличных денег. Но с пластиковыми кредитными или расчетными картами мошенники тоже проделывают много махинаций, поэтому нужно быть осторожными. Что нужно знать об этом?

  • При снятии наличных рядом не должны находиться посторонние люди, и видеть какой ПИН-код вы вводите.
  • Если банкомат не вызывает доверия, то не снимайте деньги, особенно в местах отдыха. На фальшивых банкоматах устанавливается специальное устройство, которое удерживает внутри на некоторое время вашу карту и записывает ПИН-код, затем снимают деньги, пока вы будете разбираться с сервисной службой или банком.
  • Всегда нужно иметь при себе телефон банка и номер своей карты. При потере карты нужно срочно звонить в банк, чтобы ее заблокировали, и мошенники не могли ею воспользоваться.
  • При обнаружении снятия наличных с вашего счета нужно немедленно обратиться в банк.
  • Нельзя записывать ПИН-код на карте и нельзя хранить его в одном месте с вашей кредитной картой.
  • Никому нельзя называть свой ПИН-код по телефону или через интернет.
  • Получив наличные, не забудьте забрать карту из банкомата и убедитесь, что она ваша.
  • Сравнивайте платежные чеки с выписками по счету.
  • Если магазин или кассир не вызывают доверия, то не используйте карту для оплаты. Мошенники могут ставить на кассовый аппарат миниатюрное электронное устройство (скимминг), считывающее с карты магнитную полосу, а затем делают копию карты и снимают деньги. Такое же устройство могут поставить и на банкомат, которое считывает ваш ПИН-код.
  • При оплате картой за товары или услуги следите за всеми операциями.
  • Старайтесь хранить карту в месте, недоступном для посторонних.

Рекомендуем: Кредитный скоринг

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ.

И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ Читаемые Обсуждаемые

  1. 15.01.2020 27023
  2. 18.01.2020 52938
  3. 17.01.2020 29151
  4. 17.01.2020 48760
  5. 16.01.2020 27258
  1. 16.01.2020
  2. 15.01.2020
  3. 14.01.2020
  4. 15.01.2020
  5. 17.01.2020

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта.

Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит. Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

ТОП-5 советов от AllKredits

В случае, когда обстоятельства не позволяют принимать обдуманных решений – самостоятельно лучше не принимать их вовсе, обратиться к друзьям, знакомым или родственникам, рассказать им свой план действий и попросить трезвого совета.

А если другого выхода все-таки не видно и ничего кроме поиска ответов в сети не остается, то необходимо помнить:

  • Бесплатных и необеспеченных кредитов не бывает – мошенники будут играть на том, что заем оригинален, что это единственное решение, и к вопросу предоплаты подойдут так, что это будет казаться незначительным фактором;
  • Вступить в кредитный кооператив онлайн невозможно – чтобы понять, что такое кредитный кооператив стоит ознакомиться с материалом AllKredits ;
  • Настоящие инвесторы никогда не просят никаких предоплат – займы для инвестора его «хлеб», а значит, он изначально подготовлен к обращению клиента и имеет все возможности для его адекватной оценки;
  • Главный признак мошенничества ограничение во времени – мошенник не «отпускает» клиента: он пишет, звонит, говорит о том, что появился конкурент или о том, что завтра «кредитный брокер» уедет. Его цель не дать одуматься и он всегда будет торопить;
  • Настоящий инвестор не будет вести дел с обезличенным клиентом – он обязательно запросит документы, предложит встретиться или созвониться по видео-связи, а конечный этап сделки будет только очным и никак иначе.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело. Сравни.ru > Энциклопедия > Банки > Кредитование > Мошенничество при оформлении кредита >

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки.

И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить. Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика.

И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека. Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство.

Вам также может понравиться...